FHA

Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda, lo que permite un pago inicial más bajo y requisitos crediticios menos estrictos, lo que lo convierte en una opción preferida para muchos compradores de vivienda por primera vez. El programa está diseñado para ayudar a impulsar la propiedad de vivienda proporcionando a los prestamistas un seguro respaldado por el gobierno, lo que reduce su riesgo en caso de incumplimiento del prestatario.

Características del programa:

• Pago inicial más bajo: Los compradores elegibles con un puntaje de crédito de 580 o superior pueden realizar un pago inicial de tan solo 3.5%. Aquellos con puntajes de crédito entre 500 y 579 deben realizar un pago inicial del 10%. Es muy importante tener en cuenta que la FHA permite pagos iniciales del 3,5% no sólo en residencias unifamiliares sino también en unidades multifamiliares de 2 a 4 unidades. Este programa también tiene requisitos flexibles si los fondos para la transacción provienen de un regalo de familiares o amigos.

• Primas de seguro hipotecario: esto incluye una prima inicial, generalmente 1,75% del monto del préstamo, y una prima anual que varía según el monto, el plazo y el pago inicial del préstamo.

• Flexibilidad crediticia: los solicitantes con quiebras anteriores o problemas financieros aún pueden calificar. Los pagos iniciales pueden provenir de asistencia para obsequios, siempre que exista la documentación adecuada.

• Límites de préstamos: la FHA establece límites basados en los valores de las propiedades del condado, con diferentes umbrales para áreas de alto costo versus áreas de menor costo.

• Propiedad y residencia: la casa debe ser la residencia principal del prestatario y debe ser tasada por un tasador aprobado por la FHA. Se requiere ocupación dentro de los 60 días posteriores al cierre.

• Usos de los préstamos: Los préstamos de la FHA son versátiles y están disponibles para compra de viviendas, refinanciamiento, consolidación de deudas y renovaciones a través del programa de préstamos FHA 203(k).

• Requisito de Empleo Estable: Se requiere prueba de empleo estable durante los últimos dos años. Si bien no se especifican límites de ingresos, un historial constante de ingresos y empleo es esencial.

• Relación deuda-ingresos: Las directrices de la FHA ofrecen flexibilidad con las relaciones deuda-ingresos, permitiendo normalmente a los compradores tener hasta un 46,99% en su relación de vivienda y un 56,99% en su relación de deuda total.

• Refinanciación simplificada: disponible para titulares actuales de préstamos de la FHA con documentación reducida y sin requisitos de tasación, siempre que el prestatario esté al día con los pagos de su préstamo.

• Programa de Préstamos FHA 203(k): Permite a los compradores financiar tanto la compra de una vivienda como el costo de su rehabilitación a través de una sola hipoteca, o financiar la rehabilitación de su vivienda existente.