ESTADO BANCARIO

Diseñados para prestatarios que quizás no tengan un empleo W2 convencional, como autónomos, propietarios de empresas y jubilados. Estas son hipotecas no calificadas, lo que significa que no cumplen con los criterios de suscripción de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para hipotecas conformes. A pesar de esto, un programa basado en estados bancarios, ofrecen una vía práctica hacia la financiación de la vivienda, permitiendo a los prestatarios utilizar los extractos bancarios para demostrar sus ingresos y su estabilidad financiera, evitando la necesidad de presentar declaraciones de impuestos.

Criterios de calificación:

Para ser elegible para un préstamo con extracto bancario, los solicitantes deben presentar extractos bancarios, que generalmente abarcan de 12 a 24 meses, para demostrar su capacidad de pago del préstamo. Esta característica es especialmente ventajosa para las personas cuyas declaraciones de impuestos no representan con precisión sus ingresos debido a deducciones y gastos comerciales.
Los puntajes crediticios más bajos también pueden ser aceptables, y algunos prestamistas consideran puntajes a partir de 599.

Características del programa:

Los montos de los préstamos bajo estos programas pueden ser sustanciales, alcanzando hasta $6 millones, y cubren varios tipos y valores de propiedad.
Los ratios de DTI pueden ser más flexibles que los de los préstamos tradicionales, y algunos programas permiten DTI de hasta el 50% o el 55%.
Los índices LTV ofrecen versatilidad, con hasta un 90 % de LTV para compras y refinanciamientos a tasa y plazo, y hasta un 80 % de LTV para refinanciamientos con retiro de efectivo disponibles en algunos programas. Los términos pueden variar según el perfil crediticio del prestatario y otras consideraciones.
El programa puede adaptarse a varios tipos de propiedades, incluidas viviendas unifamiliares, casas adosadas, condominios y propiedades de unidades múltiples.
Los prestatarios pueden elegir entre opciones hipotecarias de tasa fija y tasa ajustable, incluidos períodos de pagos de intereses únicamente.

Consideraciones y limitaciones:

Es fundamental que los prestatarios potenciales reconozcan que estos préstamos pueden tener tasas de interés más altas que las hipotecas tradicionales. Los solicitantes suelen necesitar un mínimo de dos años de trabajo por cuenta propia, aunque algunos prestamistas pueden aceptar a aquellos con al menos un año, dado que tienen experiencia previa en su campo.

En Expansion Mortgage, nos especializamos en trabajar con prestatarios autónomos, ofreciendo programas de préstamos de extractos bancarios adaptados a sus circunstancias financieras únicas. Nuestro objetivo es proporcionar soluciones que se alineen con la compleja naturaleza de las finanzas de los trabajadores por cuenta propia.