DSCR-Inversores
El programa de préstamos del Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR) se destaca en el panorama del financiamiento inmobiliario como una herramienta única que prioriza la capacidad de una propiedad para generar ingresos sobre el estado financiero personal del prestatario. Diseñada pensando en los inversores inmobiliarios, esta opción de préstamo especializada abarca propiedades de inversión tanto residenciales como comerciales, y se extiende a varios tipos de bienes raíces como residencias unifamiliares, condominios y propiedades multifamiliares o de uso mixto.
Comprender los préstamos DSCR:
La piedra angular del préstamo DSCR es el índice de cobertura del servicio de la deuda en sí, que es una métrica financiera que compara el ingreso operativo neto (NOI) de la propiedad con los pagos totales del servicio de la deuda. Para calificar, una propiedad debe generar suficientes ingresos para cubrir sus obligaciones de deuda, y los prestamistas generalmente prefieren un DSCR de 1,0 a 1,25 o más. En algunos casos, nuestros socios prestamistas nos permiten entrar en un índice DSCR negativo. Esta relación es dinámica y puede cambiar con el tiempo con las fluctuaciones en el NOI de la propiedad y las condiciones del mercado.
Características del préstamo:
- Evaluación centrada en la propiedad:Los prestamistas evalúan el potencial de ingresos de la propiedad en lugar de las finanzas personales del prestatario. Como tal, no se requieren documentos de ingresos.
- Límites de endeudamiento más altos: en comparación con los préstamos tradicionales, los préstamos DSCR a menudo ofrecen una financiación más sustancial para inversiones más grandes. Los préstamos pueden oscilar entre $ 300 000 y $ 6 millones, y se adaptan a una amplia gama de tamaños de inversión.
- Pago inicial: se requiere un pago inicial sustancial, generalmente al menos el 20 %, y para refinanciaciones, una relación préstamo-valor (LTV) máxima comúnmente se establece en el 80 %.
- Puntaje de crédito: nuestros socios prestamistas generalmente requieren un puntaje de crédito mínimo, a menudo alrededor de 640, aunque esto puede variar según el prestamista.
- Tasas de interés: Las tasas de interés pueden ser más altas que las de los préstamos convencionales debido a la naturaleza especializada del financiamiento DSCR.
Ejemplo de cálculo de DSCR:
A modo de ejemplo, si una propiedad de alquiler genera un NOI de $120 000 al año e incurre en pagos totales del servicio de la deuda de $95 000 al año, el cálculo del DSCR sería:
DSCR = NOI / Pagos totales del servicio de la deuda DSCR = $120 000 / $95 000 = 1,26
En este ejemplo, el DSCR de 1,26 sugiere que los ingresos de la propiedad exceden sus obligaciones de deuda en un 26 por ciento, lo que indica un índice de cobertura saludable que probablemente satisfaría a la mayoría de los prestamistas.
En Expansion Mortgage, ofrecemos programas de préstamos DSCR personalizados que atienden a una amplia gama de inversores, desde principiantes hasta profesionales experimentados, incluidas ofertas para ciudadanos extranjeros. Estos programas permiten financiar múltiples propiedades, con la flexibilidad de elegir entre diferentes estructuras y términos de préstamo que se adapten mejor a la estrategia y los objetivos del inversionista.